Ass.wr.wb Ini kajian dasar dalam subjek perbankan syariah. Perbedaan bank konvensional dengan bank syariah bukan juga hanya pada produk dan akad, tetapi memiliki perbedaan yang luar biasa banyak. Keada kami pernah disampaikan dosen kami Bpk Agustianto di pascasarajana UI, bahwa perbedaan bank syariah dan konvensional ada 25 perbedaan. Untuk perbedaan jualbeli murabahah dan bunga saja ada 14 macam. Tinjauannya dari berbagai perspektif ekonomi, termasuk ekonomi makro. Wassalam Fazlur Rahman
----- Pesan Asli ---- Dari: Taufiq Firmansyah <[EMAIL PROTECTED]> Kepada: [EMAIL PROTECTED] Cc: [email protected]; [EMAIL PROTECTED] Terkirim: Rabu, 5 Desember, 2007 8:14:17 Topik: {ekonomi-syariah} Re: Perbankan Syariah Menambahkan, definisi riba bermacam-macam karena memang riba bermacam-macam jenisnya. Bunga Bank adalah salah satu dari jenis Riba yang dimaksud. CMIIW. Ada banyak sumber yang menerangkan tentang riba, dan yang paling mudah dimengerti mungkin di situsnya Tazkia, asuhan pak Syafii Antonio. Yang membedakan bank syariah dan bank konvensional bukan pada niat, tapi pada skim produknya (dan tentunya akad). Misal, untuk produk simpanan. Di Bank Konvensional kita dijanjikan bunga 6%. Bank untung besar ngasih ke nasabah 6%, bank rugi juga ngasih ke nasabah 6%. Di bank syariah, penentuan di awal nya dengan nisbah (porsi pembagian), misal 60:40 artinya untuk satu bulan keuntungan, 40% buat bank 60% buat nasabah. Tentunya 60% ini dibagi ke semua nasabah deposan. Bank Syariah bisa rugi ? Cabangnya bisa aja rugi di awal pembukaan, tetapi secara nasional biasanya untung. Untuk produk pembiayaan (kredit di Bank Konvensional) , bank konvensional menggunakan sistem bunga anuitas, efektif yang mengambang (floating) dan atau flat. Di bank syariah, skim produknya menggunakan sistem jual-beli, joint venture dan skim lainnya tapi saya lupa ;-) tapi yang paling sering dipake oleh bank syariah adalah skim jual-beli (murabahah). Saya mau beli mobil harga 100jt. Bank syariah membeli mobil itu, dan menjual lagi kepada saya dengan harga 140jt, dengan cara mengangsur selama tiga tahun. Karena praktiknya seperti ini, makanya Dirjen Pajak mengenakan pajak dua kali dalam transaksi ini (tapi terakhir saya dengar ada dispensasi). Kedengarannya seperti sama dengan bunga flat bank konvensional ya? Perbedaan mendasar adalah pada akad bank syariah. Salah satunya tidak ada pengaturan pelunasan dipercepat. Jadi kalo nasabah mau melunasi hutangnya sebelum jatuh tempo, ya harus bayar sesuai harga akad dalam contoh kasus saya tadi 140jt, karena ini harga jual yang telah dispakati kedua belah pihak. Tapi bank bisa saja memberikan diskon jika bayar dipercepat. Hal ini disebabkan oleh karena jika pelunasan dipercepat sudah disebutkan di akad maka yang terjadi adalah pinjam-meminjam uang dengan pembayaran berlebih (riba) bukan jual beli. Pada praktiknya, orang bank syariah sering menjual produk kepada nasabahnya dengan equivalen rate, untuk memudahkan nasabah dalam menghitung. Tapi dampaknya image di masyarakat bahwa bank syariah sama saja dengan bank konvensional, bahkan lebih mahal. Kepada rekan-rekan praktisi ekonomi syariah silahkan menambahkan, dan mohon dikoreksi jika ada yang salah. L Best Regards, Taufiq Firmansyah Re: Perbankan Syariah Posted by: "ice-pack" icepack_zero@ yahoo.co. id icepack_zero Mon Dec 3, 2007 7:46 pm (PST) Mas Wahyu, thanks penjelasannya, sori baru bisa reply. Mengenai definisi riba, kalo memang definisinya masih beragam seperti itu, jadinya boleh ada ekonomi syariah versi A, ekonomi syariah versi B, dst, dan semuanya berhak make cap "syariah compliant" dong. It is really confusing, and I don't think it will work if it stay that way. Mengenai niat, kalo memang ukurannya niat, berarti praktek bank konvensionalpun kalo bunga nya di berikan utk amal (di niatkan dari awal) sebenernya masih masuk kategori syariah ga ? Kalo iya, kenapa repot2 ngurusin bank syariah ? Pake perbankan konvensional aja, tapi sebelumnya di niatkan bunga nya utk amal...... boleh ga ya ? :D ------------ --------- --------- --- ________________________________________________________ Bergabunglah dengan orang-orang yang berwawasan, di di bidang Anda! Kunjungi Yahoo! Answers saat ini juga di http://id.answers.yahoo.com/
