F Y I Semoga Bermanfaat.......
Rgds Rizqi -----Original Message----- From: [EMAIL PROTECTED] [mailto:[EMAIL PROTECTED] Sent: Saturday, January 24, 2004 10:30 AM To: [EMAIL PROTECTED] Subject: Hati-Hati Memilih Bank SIMPANAN TIDAK DIJAMIN LAGI OLEH PEMERINTAH Menjelang berakhirnya program penjaminan pemerintah atas simpanan dana pihak ketiga di perbankan nasional periode 31 January 2004 dan akan dibubarkannya BPPN 27 February 2004 Pernyataan dari >Dirjen Lembaga Keuangan Depkeu yg menyatakan bahwa untuk mendewasakan >masyarakat Pemilik >dana maka program penjaminan pemerintah tsb akan dihapuskan atau diubah >formatnya. Sehingga tidak semua simpanan dana masyarakat di perbankan di >jamin oleh Pemerintah, oleh karenanya para pemilik dana harus pandai2 >menilai & memilih bank yg sehat sebagai partner dalam aktivitas usaha >ataupun tempat untuk menyimpan dana. Untuk kepentingan tsb Bank Indonesia >telah mewajibkan seluruh Bank yg beroperasi di Indonesia untuk >mempublikasikan laporan keuangan disertai ratio, yg penting setiap >triwulannya dikoran2 sehingga masyarakat dapat dengan mudah menilai >kondisi masing2 bank dan menentukan Risk & Return yg akan dihadapi dlm >menyimpan dana atau bertransaksi dgn bank2 tsb. > >Berikut tips sederhana untuk mengukur kesehatan Bank berdasarkan ratio yg >tercantum dlm laporan keuangan triwulanan dari masing bank yg di >publikasikan di koran2 : > >1. Kecukupan Modal or Capital Adequacy Ratio (CAR) >BI menetapkan minimum CAR sebesar 8 % sedangkan standard BIS Bank for >International Settlement) adalah sebesar 12 %; Jadi Bank Dengan CAR < 12 % >mempunyai Risiko yg tinggi. > >2. Kualitas Aktiva Produktif or Assets Quality >a. Aktiva Produktif Bermasalah (Non Performing Earning Assets or NPEA) BI >menetapkan NPEA yg >masuk kriteria sehat adalah maks 3,35 % >b Kredit Bermasalah (Non Performing Loan or NPL). BI menetapkan maks NPL >sebesar 5 %. Jadi Bank dengan NPEA > 3,35 % & NPL > 5 % mempunyai Risiko >yg tinggi. > >3. Management >BI menetapkan banyak sekali (+/- 100 macam) kriteria penilaian Management >Bank tapi cara yg paling mudah utk membaui risiko adalah apabila: > * Manajemen (Anggota Dewan Komisaris or direksi) bank diduduki oleh > pemilik or keluarga mayoritas > pemilik > * Jajaran Dewan Komisaris or Direksi di duduki oleh pejabat > pemerintah /Pengurus Parpol / Pengamat / Politisi > >4. Kinerja or Earning Productivity > a. Return on Assets (ROA) > Standard ROA yang sehat minimum adalah sebesar 1,215 % > b. Return On Equity (ROE) > Minimum ROE adalah sama dengan tingkat suku bunga deposito pada > saat itu > c. Net Interest Margin (NIM) > Standard minimum NIM yg sehat adalah 4 % > d. Effisiensi BOPO (Biaya Operasional/Pendapatan Operasional) > Maksimum BOPO yg sehat adalah 93.52% > >5. Likuiditas Loan to Deposit Ratio (LDR) > Maksimum LDR yg sehat adalah 94,75 % > Minimum LDR untuk Bank Komersial adalah 40 % > Jadi Bank komersial dgn LDR <40 % or >94,75 % perlu diwaspadai > >6. Legal Lending Limit / Batas Maks Pemberian Kredit (BMPK) > Maksimum BMPK untuk satu debitur/group debitur adalah sebesar 20 % > dari modal Bank ybs. > >7. Suku bunga > Bank yg menawarkan suku bunga jauh lebih tinggi dari rata2 suku bunga > perbankan mencerminkan > bahwa bank tersebut sedang kesulitan likuiditas. > >Deputy senior gubernur Bank Indonesia menyatakan bahwa BI akan menindak >tegas Bank2 sakit (yg cuma merongrong keuangan negara) yg tidak dapat >memenuhi ketentuan yg telah ditetapkan tsb. >(mudah2an antara pernyataan & tindakan bisa konsisten). Untuk meminimize >risiko kerugian, secara sepintas kita bisa mengukur sendiri kesehatan >bank tsb dari laporan keuangan publikasi. Selain itu juga bisa melihat >beberapa majalah (SWA, Infobank, Investor, dll) yg biasanya menilai & >melakukan memeringkatan atas bank2 tsb. >Berikut di sampaikan sekali lagi rating tingkat kesehatan 15 bank besar >lokal berdasarkan "kecukupan modal", "kualitas aktivaproduktif", >"kinerja/rentabilitas" & "tingkat likuiditas" hasil survey Infobank: >Bank Nilai Predikat >1.Bank Bukopin 92,66 Sangat sehat >2.Bank NISP 90,92 Sangat Sehat >3.Bank Buana Indonesia 89,06 Sangat Sehat >4.Bank Danamon 89,02 Sangat Sehat >5.Bank Mega 88,79 Sangat Sehat >6.Bank BCA 86,58 Sangat Sehat >7.Bank BRI 83,23 Sangat Sehat >8.Bank BNI 83,05 Sangat Sehat >9.Bank BTN 78,29 Sehat >10.Bank Mandiri 75,76 Sehat >11.Bank Artha Graha 66,46 Cukup Sehat >12.Bank Panin 66,11 Cukup Sehat >13.Bank Niaga 62,31 Cukup Sehat >14.Bank BII 35,59 Tidak Sehat >15.Bank Permata 34,91 Tidak Sehat > >Dengan dibubarkannya BPPN pada February 2004 maka berarti tidak akan ada >lagi lembaga yg akan menyelamatkan bank2 sakit/sekarat. (saat ini ada 3 >Bank sakit/sekarat yg kelangsungan hidupnya >sangat tergantung pada BPPN = BII, Lippobank & Bank Permata) Untuk BII >telah ada Investor strategis yg mengambil alih mayoritas kepemilikan yaitu >Sorak Financial Singapore berpartner dgn Kookmin Bank, Korea & Barclays >Bank, England sehingga BII sudah aman. demikian juga dengan Lippobank walaupun >negosiasi masih belum selesai namun sudah ada investor strategis yg >berminat yaitu EuroCapital Asia S,pore berpartner dgn Deutsche Bank. >Sedangkan untuk Bank Permata. sampai saat ini belum satupun investor yg >melirik dikarenakan beberapa hal yg masih sangat mengganjal diantaranya >adalah : Kondisi keuangan yg sudah sangat parah,besarnya kredit macet, >masih berlarutnya kasus cessie PT. Era Giat Prima (Djoko S Tjandra); dan >hal2 lain yg sarat >dengan kepentingan politik dari pihak2 tertentu yg mengganggu atau bahkan >cenderung semakin merusak . > >Sekali lagi jangan terjebak dengan gencarnya promosi & iming-iming hadiah. >Mudah2an sedikit informasi ini cukup bermanfaat untuk mencegah kemungkinan >timbulnya kerugian Aturan Milis : 1. Jgn Menggunakan Attachment 2. Jgn Berkata Kasar 3. Jgn Menjadi Provokator Wassalam Moderator, smanda96bgr ------------------------ Yahoo! Groups Sponsor ---------------------~--> Buy Ink Cartridges or Refill Kits for your HP, Epson, Canon or Lexmark Printer at MyInks.com. Free s/h on orders $50 or more to the US & Canada. http://www.c1tracking.com/l.asp?cid=5511 http://us.click.yahoo.com/mOAaAA/3exGAA/qnsNAA/4tWolB/TM ---------------------------------------------------------------------~-> Yahoo! Groups Links To visit your group on the web, go to: http://groups.yahoo.com/group/smanda96bgr/ To unsubscribe from this group, send an email to: [EMAIL PROTECTED] Your use of Yahoo! Groups is subject to: http://docs.yahoo.com/info/terms/ --------------------------------------------------------------------- Media Komunikasi Alumni, mahasiswa dan seluruh civitas AKADEMI KIMIA ANALISIS BOGOR --------------------------------------------------------------------- Unsubscribe, e-mail: [EMAIL PROTECTED] Untuk melihat perintah, e-mail: [EMAIL PROTECTED] Website : http://www.alumni-akabogor.org/ Archive : http://www.mail-archive.com/[EMAIL PROTECTED]/
