saya setuju dengan pendapat saudara bahwa ekonomi islam berlandaskan keadilan,
tetapi apakah koperasi (bmt)telah benar-benar menerapkan prinsip syariah, ikut
menanggung kerugian yang diderita oleh sipeminjan....mohon tunjukan buktinya.
dari beberapa bmt yang saya pernah kunjungi rata-rata mereka menggunakan
sistem murbahah, sedangkan murabahah itu menggunakan margin yang tetap, jarang
sekali bmt menggunakan akad mudharah. karena akad yang sering ditunjukan
tentang pembagian untung dan pembagian rugi sebenarnya adalah akad mudharabah.
wassalam
Irwan Hermawan <[EMAIL PROTECTED]> wrote:
Sampai saat ini, salah satu agenda penting ummat Islam adalah masalah
kemiskinan. Bahkan sebagaian besar umat Islam, terpuruk dalam bidang ekonomi
di tengah kejayaan dan kegemilangan kelompok lain. Ummat Islam berada dalam
himpitan kemiskinan yang memprihatinkan. Di samping itu, sebagian besar umat
Islam, khususnya para pedagang kecil, masih terjerat sistem ekonomi ribawi.
Terdapat pula sejumlah lembaga yang mengatasnamakan (berkedok) koperasi,
ternyata adalah rentenir penghisap darah ummat. Sementara itu, dominasi
ekonomi dan bisnis etnis tertentu semakin mengkristal dalam struktur ekonomi
kerakyatan.
Menghadapi realitas dan tantangan di atas, ummat Islam harus bangkit untuk
melepaskan diri dari kemiskinan. Pedagang-pedagang kecil harus diberdayakan
secara serius dan proporsional. Masyarakat miskin dan pedagang kecil tersebut,
harus dibebaskan dari tekanan rentenir. Kemudian, seluruh ummat Islam ikut
memajukan dan mendukung pedagang dan pengusaha muslim. Juga ikut berperan
secara aktif membangun lembaga-lembaga keuangan syariah seperti BMT dan BPR
Syariah.
Salah satu lembaga keuangan Islam msa kini yang paling strategis dan
fungsional untuk mengentaskan kemiskinanummat, adalah BMT (Baitul Mal wat
Tanwil). Lewat lembaga BMT, masyarakat miskin dan pedagang kecil akan
dilepaskan dari jeratan sistem riba (bunga) dan mengalihkannya kepada sistem
ekonomi Islam yang disebut dengan bagi hasil (mudharabah, murabahah, dan
musyarakah).
Keperluan Yang Mendesak BMT perlu didirikan di wilayah-wilayah bisnis
strategis, karena :
1. Membantu pengusaha kecil muslim dalam masalah permodalan.
2. Menggeser peranan rentenir yang sangat mencekik / menghisap darah
manusia.
3. Menyelamatkan tabungan umat Islam dari ancaman bunga (riba), dan
sekaligus menghindarkan mereka dari perbuatan maksia (kufur nikmat).
4. Tersedianya semacam koperasi syariah sebagai alternatif lembaga
keuangan ummat.
5. Mendirikan, membangun dan mengembangkan BMT merupakan wujud nyata
dari amal sholih dan merupakan pelaksanaan dakwah bil hal
Keistimewahan Dan Keuntungan Baitul Mal wat Tanwil merupakan wadah
keuangan yang bersifat bisnis yang dijalankan menurut syariah Islam, terbebas
dari bunga yang diharamkan Al-Qurâan dan Sunnah. BMT tersebut mempunyai
keistimewahan dan keuntungan antara lain :
1. Memberikan kenyamanan perasaan, karena operasionalnya
dilaksanakan berdasarkan syariat Islam, dengan sistem bagi hasil (mudharabah),
tanpa bunga.
2. Mendapat keuntungan duniawi dan ukhrawi. Keuntungan duniawi adalah
hasil profit (keuntungan secara otomatis) dari mudharabah. Keuntungan tersebut
langsung ditambahkan pada nominal simpanan nasabah. Sedangkan keuntungan
ukhrawi berarti tidak mendapat beban dosa di akhirat, bahkan mendapat pahala
karena telah mengamalkan prisnsip Al-Qurâan dan Sunnah.
3. Bermuamalah secara syariah mempunyai nilai ibadah.
4. Melatih dan menguji iman kepada Allah SWT.
Menghidupkan Ekonomi Islam Mengamalkan sistem ekonomi syariah lewat BMT.
BPR Syariah, BMI (Bank Muamalat Indonesia), Takaful Syariah, berarti
menghidupkan fiqh muâamalah. Ummat Islam Indonesia, lebih dari delapan abad
mengabaikan dan mencampakkan sebagian besar ajaran fiqh muâamalah yang
tertuang dalam kitab-kitab fiqh Islam, baik secara sadar maupun tidak.
Dalam diri ummat Islam, elah mandarah daging sistem kapitalis yang sarat
dengan praktek ribawi, sehingga pada masa kini, setiap aktivitas keuangan,
ekonomi dan bisnis Islam, selalu berhubungan dengan sistem riba. Berdasarkan
realitas tersebut, hampir tak mungkin rasanya kita melepaskan diri dari sistem
ekonomi ribawi.
Akan tetapi, sebagai ummat yang beriman, apakah tidak ada keinginan kita
untuk mengamalkan dan menghidupkan kembali ajaran fiqh muamalah tersebut?
Upaya menghidupkan fiqh muamlah bukanlah sekedar mitos apalagi Utopia, tetapi
telah menjadi kenyataan yang mencengangkan dunia. Kini negara-negara Eropa,
Afrika, Asia bahkan Amerikatelah melirik keunggulan sistem ekonomi syariah.
Bahkan City Bank telah menerapkan sistem ekonomu syariah pada salah satu bank
yang dioperasikannya. Di luar negeri, sistem ekonomi syariah mengalami
kemajuan dan dapat bersaing dengan perbankan konvensional, tentu di negara
Indonesia yang mayoritas Islam, kemunkinan itu lebih besar.
Bahkan dunia perbankan konvensional dari negara-negara Amerika, Eropa dan
Cina, secara besar-besaran melirik sistem ekonomi muâamalat. Hal ini
dibuktikan oleh antusias mereka untuk menghadiri pelatiah sestem operasional
bank syariah di Malaysia pada pertengahan September tahun 1997 ini. Kegairahan
mereka untuk mengetahui sistem muamalah syariah telah terbukti secara ekonomis
mendapat keuntungan secara manusiawi dan adil, di samping prinsipnya jauh dari
unsur penekanan dan individualitis.
Pandangan Pesimis Kadang-kadang muncul dengan pesimis dari sebagian umat
Islam terhadap kemungkinan ekonomi yang berlandaskan syariah. Ada sebagian
ahli ekonomi konvensional maupun pelaku perbankan umum, yang mengajukan
pertanyaan, âBagaimana mungkin sebuah lembaga keuangan dapat maju dan
berkembang tanpa bunga, dari mana keuntungan diperoleh, bagaimana bisa
menggaji pegawai? Munculnya pandangan tersebut disebabkan karena mereka kurang
memahami sistem ekonomi syariah dan tidak melihat fakta sejarah di
negara-negara lain di mana sistem ekonomi syariah mengalami kemajuan luar
biasa.
Keuntungan lembaga keuangan syariah diperoleh, bukan dari bunga, tetapi lewat
keuntungan bagi hasil, baik melalui sistem mudharabah, murabahah, baâi
bitsamanil ajil, dsb. Kadang-kadang muncul pula anggapan dari sebagian ummat
Islam yang memandang hasil bunga dan mudharabah sama saja, dan hal itu
merupakan tukar istilah saja. Pandangan seperti ini, merupakan pandangan yang
sangat dangkal terhadap sistem mudharabah tersebut. Karena itu, paparan berikut
akan menguraikan perbedaan mendasar antara keduanya.
Perbedaan Bunga dengan Mudharabah Perbedaan bunga (riba) dan bagi hasil
(mudharabah) ditinjau dari empat sisi,
Pertama, peminjam (kredit)
a). Penentuan bunga ditetapkan sejak awal, tanpa berpedoman pada untung
rugi. Misalnya, si A meminjam uang di sebuah Bank non Syariah sebesar Rp.
5.000.000.- Besar bunga yang harus dibayar si peminjam, telah ditetapkan
secara pasti, misalnya, 20% setahun. Pembayaran bunga tersebut, tidak
didasarkan kepada untung rugi si peminjam, tetapi harus berpedoman kepada
persentase bunga yang telah ditetapkan. Seandainya si A tadi mengalami
kerugian, ia diwajibkan juga untuk membayar sebesar bunga yang telah
ditetapkan. Jika dia tidak mampu membayarnya maka agunannya akan diambil oleh
Bank.
Dalam sistem mudharabah, penentuan bagi hasil berpedoman kepada
untung rugi si peminjam. Besarnya jumlah bagi hasil yang disetorkan kepada
lembaga syariah, diketahui setelah berusaha atau sesudah ada hasil
keuntungannya. Dalam sistem mudharabah yang ditetapkan hanyalah persentase
bagi mudharabah. Misalnya, 30 % keuntungan untuk bank dan 70 % untuk si
peminjam. Berhubungan keuntungan itu tidak menetap, maka besarnya jumlah
setoran setiap bulan berfluktuasi (naik-turun) sesuai dengan keuntungan yang
diperoleh si peminjam (mudharib).
b). Dalam sistem bunga, jika terjadi kerugian, maka kerugian itu menjadi
tanggungan si peminjam saja. Sedangkan dalam sistem mudharabah, kerugian itu
ditanggung bersama. Pihak lembaga syariah menanggung kerugian materi,
sedangkan si peminjam menanggung kerugian tenga kerja, waktu dan pikiran.
c). Besarnya bunga yang dibayar si peminam, pasti diterima bank,
sedangkan dalam sistem mudharabah pihak bank/BMT, belum tentu mendapat
keuntungan bagi hasil, tergantung kepada keuntungan perusahaan yang dikelola
si peminjam. Karena itu, pada sistem mudharabah, keberhasilan usaha menjadi
perhatian bersama pihak bank dan pihak peminjam (debitur).
Kedua, Tabungan / Simpanan / Deposito
a). Dalam sistem bunga, besarnya pembayaran bunga tidak meningkat
meskipun keuntungan meningkat, karena persentase bunga telah ditetapkan secara
pasti tanpa didasarkan kepada untung rugi sebuah bankl. Sedangkan dalam sistem
mudharabah pembagian keuntungan bagi hasil menjadi meningkat sesuai dengan
peningkatan jumlah keuntungan.
Misalnya, si A mendepositokan uang di sebuah Bank non Syariah Rp.
10.000.000,- dengan bunga 20 % setahun. Maka setahun kemudian, si A mendapat
bunga sebesar Rp. 2.000.000,-. Jumlah bunga tersebut telah diketahui secara
pasti oleh si penabung sejak awal. Jumlah hasil bunga tersebut tidak meningkat
meskipun pihak bank mendapat keuntungan 100 % atau lebih.
Ketiga, Tinjauan Hukum Agama
a). Umumnya agama (terutama Islam) mengecam sistem bunga, sedangkan sistem
bagi hasil, tidak ada yang meragukan status hukumnya.
b). Merapkan sistem bunga, berarti melanggar ajaran Al-Qurâan dan
Sunnah, sedangkan menerapkan sistem mudharabah berarti mengamalkan kandungan
Al-Qurâan dan Sunnah.
Keempat, Prinsip Filosofis
Prinsip ekonomi syariah adalah keadilan, kebersamaan dan tolong
menolong, saling mendorong meningkatkan prestasi dan didasarkan kepada
dokterin tauhid. Jadi, pada prinsip sistem muâmalah, sistem penekanan,
ketidakadilan, dan individualitis, dihilangkan.
---------------------------------
Kunjungi halaman depan Yahoo! Indonesia yang baru!
---------------------------------
Take the Internet to Go: Yahoo!Go puts the Internet in your pocket: mail, news,
photos & more.
