saya rasa sudah terjawab.
1. soal perusahaan asuransi tidak menjalankan perniagaan.
Perusahaan asuransi syariah yang beroprasi dengan akad wakalah bil ujroh
memang bukan perusahaan niaga. jelas bahwa tugas perusahaan asuransi syariah
dengan akd tersebut hanyalah pengelola bukan pemilik dana, dan perusahaan
asuransi syariah mendapatkan UJROH (fee) karena jasanya mengelola dana tabarru.
dari ujroh (fee) inilah perusahaan asuransi syariah membiayai operasionalnya .
dana tabarru yang dikelola oleh asuransi syariah menjadi milik bersama para
nasabah asuransi syariah. dan mereka berhak mendapatkan bantuan dari dana
tersebut saat menghadapi musibah.
2. asuransi diharamkan karena mengandung unsur riba.
ini pernyataan benar jika kita bicara mengenai asuransi lain. tidak berlaku
untuk perusahaan asuransi syariah yang menggunakan akad wakalah bil ujroh. akad
ini sudah ada sejak zaman rasul dan belum pernah di anggap HARAM ataupun
mengandung unsur riba.
3. Asuransi mengandung tindak kezhaliman, yaitu perusahaan asuransi
memakan harta nasabah dengan cara-cara yang tidak dibenarkan dalam
syariat.
Jika perusahaan asuransi syariah benar2 melaksanakan akad wakalah bil ujroh,
maka dana tabarru yang dikelola dan dana operasional yang berasal dari ujroh
harus benar2 dipisah. Perusahaan asuransi syariah sebagai pihak pengelola HARAM
MENGGUNAKAN DANA TABARRU kecuali untuk kepentingan nasabah sesuai dengan akad
diawal. Jika ada nasabah yang tidak klaim maka mereka tidak dizhalimi oleh
perusahaan asuransi syariah karena perusahaan asuransi syariah tidak
menggunakan dana tabarru untuk kepentingannya. nasabah yang tidak klaim malah
membantu saudaranya nasabah lain yang mengalami musibah sehingga mengajukan
klaim. Mungkin tahun ini kita tidak mengalami musibah dan menolong nasabah lain
yang mengalami musibah, tahun2 berikutnya bisa jadi kita yang mengalami musibah
dan dibantu oleh nasabah lain melalui asuransi syariah.
Tentu untuk menjamin pemisahan dana ini setiap perusahaan asuransi syariah
harus melakukan pencatatan yang benar dan terstandar, sehingga bisa selalu
diawasi. Saat ini pelaksanaan pencatatan dana akad wakalah bil ujroh terstandar
didalam PSAK no 111.
Wallahu'alam bisshawab
Bisa jadi yang saya jelaskan diatas ada kesalahan, tapi sampai saat ini inilah
jawaban yang benar sesuai dengan pemahaman saya. mungkin ada teman lain yang
bisa membantu menjelaskan dengan lebih baik ^_^
--- Pada Sen, 9/8/10, husein_...@yahoo.com <husein_...@yahoo.com> menulis:
Dari: husein_...@yahoo.com <husein_...@yahoo.com>
Judul: Re: Bls: {FoSSEI} artikel mengenai asuransi syariah
Kepada: fossei@yahoogroups.com
Tanggal: Senin, 9 Agustus, 2010, 9:17 AM
Bener siiich tp kayaknya jawabannya gak menjawab pertanyaan yg 1. Asuransi
bukanlah termasuk bentuk perniagaan yang dihalalkan dalam Islam, sebab
perusahaan asuransi tidaklah pernah melakukan praktik perniagaan sedikitpun
dengan nasabahnya. Hal ini akan menjadi jelas bila kita kembali menerapkan
berbagai hukum hutang-piutang yang telah dijelaskan pada kolom di atas. 2.
Asuransi diharamkan karena mengandung unsur riba, yaitu bila nasabah menerima
uang klaim, dan ternyata jumlah uang klaim yang ia terima melebihi jumlah total
setoran yang telah ia bayarkan. 3. Asuransi mengandung tindak kezhaliman,
yaitu perusahaan asuransi memakan harta nasabah dengan cara-cara yang tidak
dibenarkan dalam syariat. Hal ini dapat terjadi pada dua kejadian:Kejadian
pertama: Apabila nasabah selama hidupnya tidak pernah mengajukan klaim,
sehingga seluruh uang setorannya tidak akan pernah kembali, alias
hangus....wallahu alam (saya jd bingung juga)Sent from my
BlackBerry® smartphone from Sinyal Bagus XL, Nyambung Teruuusss... !From:
Muhammad Hafiz <mufiz...@yahoo. co.id>
Sender: fos...@yahoogroups. com
Date: Mon, 9 Aug 2010 11:17:12 +0800 (SGT)To: <fos...@yahoogroups. com>ReplyTo:
fos...@yahoogroups. com
Subject: Bls: {FoSSEI} artikel mengenai asuransi syariah
Assalamuálaikum, wr wb
Sedikit tanggapan. kebetulan saya bekerja di salah satu perusahaan Asuransi
Umum Syariah di Indonesia.
Perusahaan saya tidak menggunakan akad mudharabah, tapi menggunakan akad
wakalah bil ujroh. ini artinya nasabah mewakilkan hak pengelolaan sejumlah
hartanya (premi) kepada perusahaan asuransi syariah dan perusahaan asuransi
syariah mendapatkan ujroh (fee) dari jasa pengelolaan tersebut. Bagai mana
pengelolaannya diserahkan penuh kepada asuransi syariah yang diawasi oleh dewan
pengawas syariah.
Dana yang dikelola perusahaan tersebut disebut dana tabarru' karena dana
tersebut dikumpulkan dan dikelola oleh asuransi sebagai dana untuk menolong
para nasabah yang mengalami musibah (sesuai akad yang tertera di polis).
Dalam pengelolaannya dana
tabarru' tidak hanya disimpan tetapi juga diinvestasikan oleh perusahaan
asuransi syariah agar dana tersebut tidak menganggur dan berkurang karena
zakatnya harus dibayarkan. jika investasi yang dilakukan mengalami keuntungan
maka keuntungan tersebut menjadi hak milik pengelola {kalau diperusahaan kami
keuntungan tersebut dibagi juga ke nasabah dengan jumlah yang tidak ditentukan.
tetapi tidak ada dosa bagi pengelola jika tidak membaginya dengan nasabah
karena akadnya bukan akad permodalan (mudharabah ataupun musyarakah)} . jika
ternyata investasi mengalami kerugian maka pihak pengelola (perusahaan
asuransi) wajib mengganti dana tabarru'yang hilang karena kerugian tersebut.
Insya allah perusahaan asuransi syariah hanya akan menginvestasikan dana
tabarru'tersebut ke instrumen2 syariah.
jadi dengan bahasa mudah dapat disimpulkan bahwa di perusahaan asuransi syariah
tempat saya bekerja, berasuransi itu
sama dengan:
Nasabah2 mengumpulkan dana tabarru' dengan tujuan agar dana tersebut dapat
digunakan untuk menolong nasabah2 yang mengalami kemalangan. dana ini
dipercayakan pengelolaannya kepada perusahaan asuransi syariah dan nasabah
memberikan ujroh (fee) kepada perusahaan asuransi syariah untuk pengelolaan
dana tersebut.
Insya allah Praktik asuransi syariah dengan akad wakalah bil ujroh seperti
dipraktikkan pada perusahaan tempat saya bekerja ini, telah sesuai dengan
syariah.
Wassalamuálaikum wr wb
Muhammad Hafiz, SEIKeuangan Cabang BengkuluAsuransi Takaful Umum
--- Pada Kam, 5/8/10, Farisah Amanda (ica) <farisah.amanda@ gmail.com> menulis:
Dari: Farisah Amanda (ica) <farisah.amanda@ gmail.com>
Judul: {FoSSEI} artikel mengenai asuransi syariah
Kepada: "ekonomi-syariah" <ekonomi-syariah@ yahoogroups. com>,
fos...@yahoogroups. com
Tanggal: Kamis, 5 Agustus, 2010, 4:51 AM
Assalamualaikum w.w.
Mohon masukan dari pejuang ekonomi syariah di indonesia utk menanggapi artikel
berikut (jika memungkinkan langsung komentari di halaman ybs:
http://pengusahamus lim.com/baca/ artikel/938/ bagaimanakah- hukum-asuransi-
dalam-islam- 33
Bagaimanakah Hukum Asuransi dalam Islam (3/3)
05 Agustus 2010 | Dibaca : 217 kali | 0 Komentar | Share/Bookmark
Dari fatwa di atas, jelaslah bagi kita alasan diharamkannya asuransi dengan
berbagai macamnya. Dan berikut akan saya ringkaskan beberapa alasan yang telah
dijelaskan pada fatwa di atas:
1. Asuransi bukanlah termasuk bentuk perniagaan yang dihalalkan dalam Islam,
sebab perusahaan asuransi tidaklah pernah melakukan praktik perniagaan
sedikitpun dengan nasabahnya. Hal ini akan menjadi jelas bila kita kembali
menerapkan berbagai hukum hutang-piutang yang telah dijelaskan pada kolom di
atas.
2. Asuransi diharamkan karena mengandung unsur riba, yaitu bila nasabah
menerima uang klaim, dan ternyata jumlah uang klaim yang ia terima melebihi
jumlah total setoran yang telah ia bayarkan.
3. Asuransi mengandung tindak kezhaliman, yaitu perusahaan asuransi memakan
harta nasabah dengan cara-cara yang tidak dibenarkan dalam syariat. Hal ini
dapat terjadi pada dua kejadian:
Kejadian pertama: Apabila nasabah selama hidupnya tidak pernah mengajukan
klaim, sehingga seluruh uang setorannya tidak akan pernah kembali, alias hangus.
Tatkala perekonomian dengan basis syariat sedang gencar digalakkan, maka
perusahaan-perusaha anasuransipun tidak mau ketinggalan. Mereka rame-rame
memikat nasabah dengan berbagai produk asuransi syariah. Mereka mengklaim bahwa
produk-produk mereka telah selaras dengan prinsip syariah.
Secara global, mereka menawarkan dua jenis pilihan:
1. Asuransi umum syariah.
Pada pilihan ini, mereka mengklaim bahwa mereka menerapkan metode bagi
hasil/mudharabah. Yaitu bila telah habis masa kontrak, dan tidak ada klaim,
maka perusahaan asuransi akan mengembalikan sebagian dana/premi yang telah
disetorkan oleh nasabah, dengan ketentuan 60:40 atau 70:30. Adapun berkaitan
dana yang tidak dapat ditarik kembali, mereka mengklaimnya sebagai dana
tabarru' atau hibah.
2. Asuransi jiwa syariah.
Pada pilihan ini, bila nasabah hingga jatuh tempo tidak pernah mengajukan
klaim, maka premi yang telah disetorkan, akan hangus. Perilaku ini diklaim oleh
perusahaan asuransi sebagai hibah dari nasabah kepada perusahaan (Majalah MODAL
edisi 36, 2006, hal. 16).
Subhanallah, bila kita pikirkan dengan seksama, kedua jenis produk asuransi
syariat di atas, niscaya kita akan dapatkan bahwa yang terjadi hanyalah
manipulasi istilah. Adapun prinsip-prinsip perekonomian syariat , di antaranya
yang berkaitan dengan mudharabah dan hibah, sama sekali tidak terwujud. Yang
demikian itu dikarenakan:
- Pada transaksi mudharabah, yang di bagi adalah hasil/keuntungan, sedangkan
pada asuransi umum syariah di atas, yang dibagi adalah modal atau jumlah premi
yang telah disetorkan.
- Pada akad mudharabah, pelaku usaha (perusahaan asuransi) mengembangkan usaha
riil dengan dana nasabah guna mendapatkan keuntungan. Sedangkan pada asuransi
umum syariat, perusahaan asuransi, sama sekali tidak mengembangkan usaha guna
mengelola dana nasabah.
- Pada kedua jenis asuransi syariat di atas, perusahaan asuransi telah memaksa
nasabah untuk menghibahkan seluruh atau sebagian preminya. Disebut pemaksaan,
karena perusahaan asuransi sama sekali tidak akan pernah siap bila ada nasabah
yang ingin menarik seluruh dananya, tanpa menyisakan sedikitpun. Padahal
Rasulullah shallallahu ‘alaihi wa sallam telah bersabda,
(لا يحل مال امرئ مسلم إلا بطيب نفس منه) رواه أحمد والدارقطني والبيهقي، وصححه
الحافظ والألباني
"Tidaklah halal harta seorang muslim kecuali dengan dasar kerelaan jiwa
darinya." (HR. Ahmad, ad-Daraquthny, al-Baihaqy dam dishahihkan oleh al-Hafizh
Ibnu Hajar dan al-Albany).
- Pengunaan istilah mudharabah dan tabarru' untuk mengambil dana/premi nasabah
ini tidak dapat mengubah hakikat yang sebenarnya, yaitu dana nasabah hangus.
Dengan demikian, perusahaan asuransi telah mengambil dana nasabah dengan
cara-cara yang tidak dihalalkan. Ini sama halnya dengan minum khamr yang
sebelumnya telah diberi nama lain, misalnya minuman penyegar, atau suplemen.
عن عُبَادَةَ بن الصَّامِتِ رضي الله عنه قال: قال رسول اللَّهِ صلّى الله عليه
وصلّم (لَيَسْتَحِلَّنَّ طَائِفَةٌ من أمتي الْخَمْرَ بِاسْمٍ يُسَمُّونَهَا
إِيَّاهُ). رواه أحمد وابن ماجة وصححه الألباني
Dari sahabat Ubadah bin Shamit radhiallahu ‘anhu berkata, Rasulullah
shallallahu ‘alaihi wa sallam bersabda, "Sunggung-sungguh akan ada sebagian
orang dari umatku yang akan menghalalkan khamr, hanya karena sebutan/nama
(baru) yang mereka berikan kepada khamr." (HR. Ahmad, Ibnu Majah dan
dishahihkan oleh al-Albani).
Sungguh perbuatan semacam inilah yang jauh-jauh hari dilarang oleh Rasulullah
shallallahu ‘alaihi wa sallam melalui sabdanya,
(لا ترتكبوا ما ارتكبت اليهود فتستحلوا محارم الله بأدنى الحيل) رواه ابن بطة،
وحسنه ابن تيمية وتبعه ابن القيم وابن كثير
"Janganlah kalian melakukan apa yang pernah dilakukan oleh bangsa Yahudi,
sehingga kalian menghalalkan hal-hal yang diharamkan Allah hanya dengan sedikit
rekayasa." (HR. Ibnu Baththah, dan dihasankan oleh Ibnu Taimiyyah dan diikuti
oleh dua muridnya yaitu Ibnul Qayyim, Ibnu Katsir).
Kejadian kedua: Apabila nasabah menerima uang klaim, dan ternyata uang klaim
yang ia terima lebih sedikit dari jumlah total setoran yang telah ia bayarkan.
Kedua kejadian ini diharamkan, karena termasuk dalam keumuman firman Allah
Ta'ala,
يَأَيُّها الَّذين آمَنُوا لاَ تَأْكُلُوا أَمْوَالَكُمْ بَيْنَكُمْ بِالْبَاطِلِ
إِلاَّ أَنْ تَكُونَ تِجَارَةً عَنْ تَرَاضٍ مِنْكُمْ
"Wahai orang-orang yang beriman, janganlah kamu memakan harta sesama kamu
dengan cara-cara yang bathil, kecuali dengan cara perniagan dengan asas suka
sama suka di antara kamu."
Penulis: Ustadz Dr. Muhammad Arifin Badri, MA.
Artikel: www.PengusahaMuslim .com
Kategori: Hukum - Hukum Perdagangan, Nasehat untuk Pedagang dan Pengusaha
Alangkah banyaknya pe-er yg harus dikerjakan oleh pejuang ekonomi syariah di
indonesia jika komunitas pengusaha muslim indonesia saja masih blm mendukung
pergerakan ekonomi syariah.
Wassalamualaikum w.w.
--
-Farisah Amanda (ica)-
http://farisah- amanda.blogspot. com/
