Assalamu'alaikum Wr Wb Wah isu ini kembali terus mengenai bank syariah harus lebih murah dari konvensional. Mengelola bank tidak seperti mengelola toko kelontong (maaf buat yang punya toko kelontong) . Penentuan pricing atas produk bukan atas nilai yang datang dari langit, ada serangkaian proses asset liabilities management yang harus diperhatikan. Jadi kalo lebih mahal artinya memang 'kondisi' dari bank yang membuat dia harus mahal.
Sebenarnya bank syariah bisa saja jualan produk pembiayaan dengan profit hanya 5%, Tapi ada yang mau taruh deposit dengan return 0.5%? Kalo pun ada adalah emotional customer' seperti yang disebut Pak Murtado. Dan ini ngga banyak di market. Padahal bank harus jaga LDR/FDR agar bagi hasil depositnya tetap kompetitif. Apalagi dengan kondisi saat ini acuan rate di market (SBI) sedang tinggi2xnya. Bank konvensional bisa memberikan bunga deposito up to 13.5%sebulan, Jika bank syariah ngga sanggup kompetisi dengan rate yang sama akibatnya adalah deposit syariah akan terus tergerus karena customer lari ke konven. Caranya gmana agar bagi hasil deposit sama? ya naiklah rate untuk pembiaayaan yang baru. Jadi nilai menilai Bank Syariah ngga sederhana. Afwan kalau ada kata yang kurang tepat. Wassalam Ade On 9/17/08, A Nizami <[EMAIL PROTECTED]> wrote: > Wa'alaikum salam wr wb, > Pak Murtado, > > Hendaknya kita memahami arti kata riba. Riba itu > artinya tambahan dari pokok uang yang kita pinjamkan. > > Al-Rum ayat 39: Dan sesuatu riba (kelebihan) yang kamu > berikan agar ia menambah kelebihan pads harts manusia, > maka riba itu tidak menambah pads sisi Allah > > Makin besar jumlah pengembalian yang harus > dikembalikan, makin besar pula ribanya atau "Zina"nya. > > Dalam Islam justru besar pinjaman harus diringankan: > Al Baqarah ayat 280 ditegaskan bahwa, Dan jika orang > yang berutang itu dalam kesulitan (sehingga tidak > mampu membayar pada waktu yang ditetapkan) maka > berilah tangguh sampai ia berkelapangan, dan kamu > menyedekahkan (sebagian atau semua utang itu) lebih > baik bagi kamu jika kamu mengetahui. > > Selengkapnya coba baca: > http://media.isnet.org/islam/Quraish/Membumi/Riba.html > http://konsultasi.wordpress.com/2007/02/02/apakah-bunga-bank-termasuk-riba-2/ > > Jadi kalau di Bank Konvensional misalnya pinjaman Rp > 100 juta dan pengembalian Rp 140 juta. Hendaknya di > Bank Syari'ah lebih ringan. > > Kalau di Bank Syariah pengembaliannya justru Rp 300 > juta misalnya dengan dalil ini akadnya bukan pinjaman, > tapi "jual-beli". Ini adalah "Hiilah" yang memberatkan > si peminjam. Itu adalah riba. > > Bagaimana Bank Syari'ah jadi "Rahmatan Lil 'Alamiin" > jika cuma mengandalkan sentimen agama dan justru besar > pinjaman yang harus dikembalikan lebih berat daripada > BK? > > Saya yakin BS bisa lebih baik lagi jika kita > introspeksi diri dan kembali kepada Al Qur'an dan > Hadits. > > Wassalam > > --- Ali Murtado <[EMAIL PROTECTED]> menulis: > >> Assalamu'alaikum Wr. Wb. >> >> Menurut saya seharusnya bank syariah lebih fokus >> pada nasabah-nasabah emosionalnya, yang memilih bank >> syariah karena keyakinan mereka. Sebab bila ingin >> bersaing dengan bank konvensional, lebih-lebih bila >> menggunakan indikator-indikator mereka, maka sama >> saja bank syariah mengabaikan sebagian dari tujuan >> mulianya. >> >> Seperti indokator banyaknya dana simpanan, apakah >> itu mewakili besarnya barokah? Indikator >> besar-kecilnya perbandingan margin kredit, bila >> bunga kredit BK lebih kecil dari margin kredit BS, >> apakah berarti kredit BK lebih dirahmati Allah dari >> kredit BS? Maaf, bila berzina itu lebih mudah dan >> murah dari pada menikah dan membiayai anak istri, >> apakah berzina itu merupakan kemudahan dari Allah? >> >> Hemat saya yang fair adalah membandingkan performa >> bank syariah dengan sesama bank syariah lainnya, >> karena baik BK maupun BS mempunyai keunikan masing2 >> yang tidak bisa dipukul rata begitu saja. Begitu... >> >> Jadi sebenarnya tergantung kita juga ya pak, apakah >> akan menjadi orang yang sama-sama berjuang, atau >> cukup menunggu sampai keadaan nyaman dan >> menguntungkan, baru ikut bergabung. Memang biasanya >> dimana-mana yang mau ikut berjuang itu sedikit pak, >> karena perlu keyakinan yang kuat dan pengorbanan. >> >> Sekedar pemikiran pribadi, terima kasih bila dimuat. >> >> >> >> Wallahu'alam >> >> >> Ali Murtado >> >> >> "Sesungguhnya orang yang memakan harta riba itu >> seperti berzina dengan ibu kandungnya sendiri" >> -alHadits- >> >> >> --- Pada Sen, 15/9/08, A Nizami <[EMAIL PROTECTED]> >> menulis: >> Dari: A Nizami <[EMAIL PROTECTED]> >> Topik: Re: [ekonomi-syariah] Bank Syariah Masih Gak >> Laku >> Kepada: [email protected] >> Tanggal: Senin, 15 September, 2008, 12:31 PM >> >> >> >> >> >> >> >> >> >> >> >> Mau sekedar memberi masukan dan mudah2an >> tidak terjadi >> >> perdebatan yang tidak perlu. >> >> >> >> Insya Allah jika BS itu lebih baik, misalnya biaya >> >> administrasi/ keuntungan/ tambahan pinjaman lebih >> ringan >> >> dari BK, masyarakat termasuk non Muslim akan memilih >> >> BS. >> >> >> >> Mungkin ada pegiat Ekonomi Syariah yang berkilah >> >> karena BS masih baru, tentu belum bisa seefisien BK >> >> yang sudah lama ada. Oleh karena itu memang >> >> pembangunan BS harusnya dilakukan untuk jangka >> >> panjang. Minimal 4 tahun. Jika performance bagus dan >> >> lebih ringan, tanpa didukung fatwa haram BK oleh MUI >> >> pun masyarakat pasti lebih memilih yang lebih baik. >> >> Sehingga dalam 4 tahun jumlah deposan/peminjam BS >> >> lebih besar daripada BK. >> >> >> >> Sebaliknya jika lebih buruk atau pinjamannya lebih >> >> berat daripada BK meski embel2nya syar'i, masyarakat >> >> akan enggan meminjam di BS meski dibantu fatwa Haram >> >> MUI. >> >> >> >> Mungkin ada baiknya jika pegiat ES membandingkan >> >> kredit antara BS dgn BK sehingga jelas mana yang >> lebih >> >> ringan. >> >> >> >> Misalnya untuk kredit rumah Rp 100 juta dalam waktu >> 10 >> >> tahun antara di BS dgn BK. Bandingkan: >> >> 1. Agunan >> >> 2. DP >> >> 3. Cicilan per bulan >> >> 4. Total uang yang harus dikembalikan. >> >> >> >> Insya Allah Islam adalah solusi terbaik. Insya Allah >> >> juga solusi Islam itu memudahkan. Bukan memberatkan. >> >> >> >> Wassalam >> >> >> >> --- Agus Herry <agus.herry.s@ gmail.com> menulis: >> >> >> >> > >> >> > Urun Sharing ( Dari Sisi Pandang Yang Lain ) : >> >> > >> >> > Terlepas dr penamaan apakah Bank Syariah (BS) atau >> >> > Bank Bagi Hasil, >> >> > yang jelas masyarakat pengguna bank syariah lebih >> >> > melihat pada mutu pro- >> >> > duk & layanan BS sebagaimana disebutkan pada >> alinea >> >> > terakhir Bapak. >> >> > >> >> > Pengalaman istri saya wkt buka rekening tabungan >> di >> >> > sebuah BS, petugas >> >> > yg melayani tidak bisa menjawab lsg atas sebuah >> >> > pertanyaan sederhana : >> >> > "Berapa limit maksimum penarikan lewat ATM "? si >> >> > petugas mesti bertanya >> >> > dulu ke seniornya... >> >> > >> >> > Bisa dibayangkan jika yg membuka rekening tsb >> kurang >> >> > memiliki rasa ingin >> >> > turut serta memajukan atau setidaknya mendukung >> >> > kehadiran BS... >> >> > >> >> > Mengapa hal spt itu terjadi ? >> >> > >> >> > >> >> > Bank Konvensional ( BK ) Vs Bank Syariah ( BS ) : >> >> > >> >> > Sudah menjadi pengetahuan bersama & hrs diakui, >> >> > secara umum SDM BK >> >> > lbh baik dlm arti kualitas (peformance di bid >> >> > perbankan ) dr SDM BS. >> >> > >> >> > Pertanyaannya mengapa SDM BK lbh bagus? selain >> >> > system yg sdh mapan >> >> > sebagaimana disebutkan dlm tulisan Bp Ahmad Ifham, >> >> > juga para karyawan >> >> > BK yg sebagian besar umat Islam tsb, sdh >> terlanjur >> >> > merasa NYAMAN.... >> >> > >> >> > Sehingga yg ada dalam fikiran sdr2 kita tsb : >> untuk >> >> > apa lagi pindah & turut >> >> > memperkokoh BS ? >> >> > >> >> > Loh, kan gaji sbg karyawan di BK, KOTOR/ >> HARAM....? >> >> > >> >> > >> >> > Keberadaan LAZ, turut melanggengkan Bank >> >> > Konvensional (BK)?: >> >> > >> >> > Dari "pengamatan" scr pribadi wkt saya msh bekerja >> >> > sbg karyawan BK, >> >> > banyak karyawan ( sdr-sdr kita tsb ) yg >> berpendapat >> >> > sbb : >> >> > >> >> > 1. Kalau uang gaji kita2 ini haram, mengapa LAZ >> >> > memungut zakatnya ? >> >> > saya yakin, gaji kita2 TIDAK HARAM...so, tdk >> >> > masalah kerja di BK. >> >> > >> >> > 2. Pendapat kedua, pegawai yg menyadari bahwa >> >> > Gajinya KOTOR krn >> >> > bersumber dr RIBA....tapi berpendapat : >> KOTORan >> >> > tsb sudah >> >> > DIBERSIHKAN melalui cara dg Membayar 2,5% >> Per >> >> > Bulan..... >> >> > sbg Zakat Profesi..... >> >> > ( LAZ lbh menyerupai/dianggap sbg fasilitas >> >> > "Money Laundry" lah, >> >> > shg mrk akan terbebas dr hisab di yaumil >> >> > mashar nanti..... ) >> >> > >> >> > 3. Pegawai yg lain lagi, menunjuk kpd >> operasional >> >> > Mesjid yg ada di gdg >> >> > BK tsb. Kalau uang/gaji kita KOTOR/HARAM, >> >> > mengapa mesjid >> >> > mengedarkan kotak amal setidaknya setiap >> >> > shalat Jumat ? >> >> > lalu Ustadz/Penceramah tsb makan uang >> >> > kotor/haram dong...? >> >> > >> >> > >> >> > Perlu Kerjasama Komprehensif Untuk >> Mensosialisasikan >> >> > BS. >> >> > >> >> > Dari apa yg saya sampaikan di atas ( "pengamatan" >> di >> >> > atas saya lakukan >> >> > scr pribadi & Lisan, tdk gunakan survey tertulis >> dg >> >> > metode yg macam2 ).. >> >> > >> >> > Saya pribadi berpendapat : "keberadaan LAZ di >> sebuah >> >> > BK perlu diper- >> >> > timbangkan kembali atau ditinjau ulang >> >> > keberadaannya" ....krn ternyata ke- >> >> > hadiran LAZ membuat karyawan yg sebgn besar muslim >> >> > tsb merasa >> >> > "NYAMAN".... utk tetap bekerja di BK...... >> >> > >> >> > Maksud saya dipertimbangkan kembali adalah : >> >> > Setidaknya, lbg zakat >> >> > nasional d.h.i BAZNAS perlu mempertimbangkan >> kembali >> >> > seandainya >> >> > ada kerjasama yg terjalin bersama LAZ-LAZ >> tsb...... >> >> > ( bagaimanapun juga LAZ tsb didirikan oleh >> karyawan >> >> > BK, yg tentu krg >> >> > pas bila minta utk DITIADAKAN. Yg mungkin >> adalah, >> >> > memutus >> >> > BAZNAS sbg lbg yg "memayungi" LAZ tsb, shg >> saudara2 >> >> > kita yg jadi >> >> > Operator/Amil di LAZ tsb akan mempertimbangkan >> >> > kembali Aktivitas >> >> > mereka.....) >> >> > >> >> > Diharapkan dengan tiadanya LAZ yg "nongkrong" di >> BK, >> >> > akan menya- >> >> > darkan Saudara2 kita yg bekerja di BK, bhw ummat >> >> > tidak membutuhkan >> >> > dana zakat yg bersumber dr gaji mereka selaku >> >> > karyawan BK....... >> >> > ( Satu dan lain hal, pendapat Sdr2 kita yg >> bergerak >> >> > sbg Operator LAZ/ >> >> > amil ada yg berpendapat bhw : gaji karyawan BK >> bisa >> >> > dipungut zakatnya >> >> > asal alokasi/penyalurann ya, bukan utk konsumtif, >> msh >> >> > perlu dipertanyakan. >> >> > Setahu saya, blm pernah ada ayat/hadist yg >> >> > menyatakan bhw kebutuhan >> >> > non konsumtif ( pembangunan jalan, fasum dll ) >> boleh >> >> > dr dana haram.) >> >> > >> >> > Demikian pula halnya dg Ustadz yg memberikan >> ceramah >> >> > di mesjid2 yg >> >> > ada di BK. Sudah waktunya lembaga2 Islam >> >> > memikirkan utk memberi >> >> > biaya Transportasi bagi da'i / ustadz yg >> memberikan >> >> > ceramah di mesjid2 >> >> > tsb, shg tidak membutuhkan dana transport yg >> dikasih >> >> > oleh Tamir Mesjid >> >> > dimana dana bersumber dr sumbangan/kencleng para >> >> > pegawai BK... >> >> > >> >> > Dengan dilakukannya hal-hal tsb, diharapkan >> Saudara2 >> >> > kita yg bekerja >> >> > di BK akan TERSADARKAN dan segera Hijrah ke Bank >> >> > Syariah.... >> >> > yg pada gilirannya hijrahnya mereka mudah2an akan >> >> > dapat meningkatkan >> >> > performance BS shg ckp mampu bersaing dg BK. >> >> > >> >> > Keberadaan LAZ di BK, seolah menunjukkan ketidak >> >> > tegasan para peme- >> >> > gang kewenangan agama dalam mensikapi RIBA.. HARAM >> >> > atau HALAL? >> >> > >> >> > Sekali lagi, ini hanya Pendapat Saya Pribadi dr >> >> > hasil bincang2 dg bbrp >> >> > rekan pegawai yg hingga saat ini mrk msh BETAH >> >> > mengabdi di BK. >> >> > >> >> > Semoga bisa menjadi bahan masukan, dr sisi yg >> >> > lain.... >> >> > (Dibutuhkan Tindakan yg >> >> > Komprehensif. ......... ......) >> >> > >> >> > >> >> > Wassalam, >> >> > >> >> > Agus Herry S >> >> > ( Mantan Kary BK - BUMN ) >> >> > >> >> > >> >> > >> >> > ----- Original Message ----- >> >> > From: Ahmad Ifham >> >> > To: ekonomi-syariah@ yahoogroups. com >> >> > Sent: Wednesday, September 10, 2008 2:27 PM >> >> > Subject: [ekonomi-syariah] Bank Syariah Masih >> Gak >> >> > Laku >> >> > >> >> > >> >> > >> >> > Sekedar share, >> >> > >> >> > Bank Syariah merupakan sistem luhur, adil, >> >> > dan sudah barang tentu menguntungkan. Kendala >> serta >> >> > kelemahan di sana sini juga masih dianggap wajar. >> Di >> >> > Indonesia sendiri, perbankan syariah pernah >> >> > mengalami puncak tumbuh kembang yang sangat pesat. >> >> > Namun, saat ini mulai tumbuh melambat. Tampaknya >> >> > tumbuh kembang pesat bank syariah semata bukan >> >> > karena permintaan pasar mayoritas. >> >> > >> >> > Tentu, itu semua terjadi tak lepas dari >> >> > positioning bank syariah sebagai bank yang sesuai >> >> > syariah, bank yang tidak memberlakukan riba, serta >> >> > sebuah sistem yang halal. Yup! Istilah/kata >> >> > "syariah" itu sendiri juga udah identik dengan >> >> > sesuatu yang religius, berafiliasi dengan agama >> >> > tertentu (Islam). Sifatnya yang eksklusif masihlah >> >> > gak bisa ketinggalan. Bahkan yang masih jadi >> ironi, >> >> > bank syariah masih gak laku di kalangan umat Islam >> >> > Indonesia. >> >> > >> >> > So, jika bank syariah pengen inklusif, >> bisa >> >> > "dipakai" oleh semua dan "segera" >> menasional >> >> > serta meng-Indonesia, penggunaan istilah bank >> >> > syariah perlu diganti dengan "bank adil" atau >> >> > "bank bagi hasil" misalnya. Nah! Itu juga >> lebih >> >> > sulit, kecuali jika ada semacam revolusi dalam >> >> > sistem perbankan syariah. >> >> > >> >> > Tampaknya penggunaan istilah (baca: >> >> > positioning sebagai) bank syariah tetep lebih >> nyaman >> >> > terdengar dan diterima di hati penggiat dan >> >> > penggemarnya. Jika bank syariah pengen merebut >> pasar >> >> > mayoritas, maka upaya lebih keras lagi yang harus >> >> > dilakukan dengan mengkomunikasikan bank syariah >> >> > sesuai bahasa pasar mayoritas, bukan semata >> semacam >> >> > bahasa ilmuwan, akademisi, dan praktisi. Perlu >> upaya >> >> > menyampaikan edukasi kepada masyarakat dengan >> bahasa >> >> > yang ringan, biasa-biasa saja dan "tidak >> >> > terkesan" menggurui. Lebih banyak lagi perlu >> >> > melibatkan emosi "awam" mereka. Pintu sudah >> >> > terbuka lebar. >> >> > >> >> > Dan upaya itu belum bisa optimal jika dari >> >> > segi produk dan layanan, belum seunggul bank >> >> > konvensional yang udah terlanjur sangat mapan itu. >> >> > Mari terus berjuang, bersama! >> >> > >> >> > Regards, >> >> > >> >> > Ahmad Ifham >> >> > >> >> > www.bankbagihasil. wordpress. com >> >> > >> >> > >> >> > >> >> > >> >> > >> >> >> >> === >> >> Paket Umrah Mulai Rp 15,4 juta >> >> Informasi selengkapnya ada di: >> >> http://www.media- islam.or. id >> >> >> >> Syiar Islam. Ayo belajar Islam melalui SMS >> >> >> >> Untuk berlangganan ketik: REG SI ke 3252 >> >> >> >> Untuk berhenti ketik: UNREG SI kirim ke 3252. >> Sementara hanya dari Telkomsel >> >> Informasi selengkapnya ada di http://syiarislam. >> wordpress. com >> >> >> >> ____________ _________ _________ _________ _________ >> _________ _ >> >> Dapatkan alamat Email baru Anda! >> >> Dapatkan nama yang selalu Anda inginkan sebelum >> diambil orang lain! >> >> http://mail. promotions. yahoo.com/ newdomains/ id/ >> >> >> >> >> >> >> >> >> >> >> >> >> >> >> >> >> >> >> >> >> >> >> >> >> >> >> >> >> > ___________________________________________________________________________ >> Yahoo! sekarang memiliki alamat Email baru. >> Dapatkan nama yang selalu Anda inginkan di domain >> baru @ymail dan @rocketmail. >> Cepat sebelum diambil orang lain! >> http://mail.promotions.yahoo.com/newdomains/id/ > > > === > Paket Umrah Mulai Rp 15,4 juta > Informasi selengkapnya ada di: > http://www.media-islam.or.id > > Syiar Islam. Ayo belajar Islam melalui SMS > > Untuk berlangganan ketik: REG SI ke 3252 > > Untuk berhenti ketik: UNREG SI kirim ke 3252. Sementara hanya dari Telkomsel > Informasi selengkapnya ada di http://syiarislam.wordpress.com > > > > ___________________________________________________________________________ > Nama baru untuk Anda! > Dapatkan nama yang selalu Anda inginkan di domain baru @ymail dan > @rocketmail. > Cepat sebelum diambil orang lain! > http://mail.promotions.yahoo.com/newdomains/id/ > > -- Ade Fauzan
